¿Mini préstamos, conviene evitarlos?

Mini préstamos, conviene evitarlos

Los mini créditos son comercializados por empresas no supervisadas por el Banco de España que pueden aplicar hasta un 45% de recargo, por lo que conviene evitarlos

Cuando se necesita liquidez para afrontar pequeños gastos hay quien recurre a los mini préstamos. Son créditos personales para muy pequeños importes, entre 100 y 500 euros y con plazos de amortización que apenas sobrepasan el mes de duración. Los comercializan, por lo general, empresas privadas que funcionan sin la supervisión del Banco de España y que pueden cobrar hasta un 45% de recargo sobre la cantidad solicitada en concepto de comisiones y gastos de gestión.

Contratar mini créditos solo para urgencias

A la mayoría de las personas les gustaría conseguir un crédito fácil, rápido y sin compromiso que les ayudara a afrontar los pequeños gastos que requieren de una liquidez inmediata y cuya financiación no se puede encontrar en las vías convencionales.

Las entidades financieras tradicionales (bancos y cajas de ahorro), o bien no conceden adelantos tan pequeños o piden para otorgarlo la aportación de algún aval o justificación de ingresos. Por tanto, hay casos en los que el único recurso es optar por empresas privadas. Pero conviene evitarlas, ya que funcionan sin la supervisión del Banco de España y, además, aplican comisiones muy gravosas.

Las entidades financieras tradicionales no conceden adelantos tan pequeños o para otorgarlo piden alguna justificación de ingresos

Teniendo en cuenta los riesgos, ¿merece la pena recurrir a estos canales de financiación para pedir cantidades tan minúsculas? Se puede acudir de manera puntual para obtener liquidez en situaciones de verdad urgentes, siempre y cuando no se pueda acoger a otras opciones como el adelanto de la nómina o préstamos preferentes o sin intereses.... Y, por supuesto, nunca debe ser un hábito, ya que su contratación supone un elevado coste.

Características de los mini préstamos

En caso de que se recurra a esta vía de financiación, es necesario saber en qué consisten estos productos y cuáles son sus características más acusadas.

1.  Son préstamos personales para muy pequeños importes, entre 100 y 500 euros, con unos plazos de amortización limitados que apenas sobrepasan el mes.

2.  Se proporcionan de modo instantáneo, en no más de 24 horas, y su concesión está asegurada en casi todos los casos. Cualquier persona lo puede solicitar, sea cual sea su situación personal y laboral (desempleados, mineristas, trabajadores temporales, etc.), ya que basta con disponer de una cuenta corriente para realizar las operaciones de ingreso y devolución. El único requisito que imponen los prestamistas es que los demandantes no formen parte de una lista de morosos (RAI, ASNEF...).

3.  Sus intereses y gastos son muy elevados: suponen hasta un 45% sobre la cantidad solicitada. Esta fuente de financiación aplica una de las comisiones más altas por solicitar un préstamo, muy por encima de las de los créditos bancarios (entre un 7% y 13%) o las tarjetas de crédito (entre un 13% y 23%).

Qué pasos seguir para contratar un mini crédito

Si, a pesar de sus inconvenientes y riesgos, el usuario se decanta por contratar un mini préstamo, puede formalizarlo on line. Es un proceso sencillo y hay que seguir los siguientes pasos:

• Solicitar la cantidad de dinero y el plazo de tiempo para amortizarlo.
• Cumplimentar un sencillo formulario con la información pedida, indicar la cuenta bancaria donde se desea recibir el dinero.
• En cuestión de pocas horas se recibe una respuesta que acepta o rechaza la solicitud, sin necesidad de enviar documentación o información adicional.
• En caso de aprobarse, se dispone del importe pedido en la cuenta corriente en un plazo muy breve, que oscila entre unas y seis horas.

Cómo devolver el préstamo

El proceso para devolver este tipo de créditos es automático. Se carga directamente en la cuenta bancaria el importe que se tiene que reintegrar a través de la tarjeta que se proporciona en el momento de formalizar la solicitud. Basta con asegurarse de que el día del vencimiento haya suficiente dinero en la cuenta bancaria para atender el cargo.

Para saber el importe íntegro que se debe devolver (el adelanto y sus correspondientes intereses y gastos de gestión), se pueden utilizar las calculadoras on line que disponen las webs de las empresas que comercializan estos préstamos.

Subirá el IVA

El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha anunciado en su comparecencia en un pleno extraordinario el Congreso de los Diputados que este viernes 13 de julio se aprobará subir el tipo general del IVA tres puntos, hasta el 21% y el tipo reducido dos puntos (del 8% al 10%), aunque mantendrá el tipo superreducido, el que grava los productos de primera necesidad, en el 4%. Además, los nuevos parados verán reducida su prestación por desempleo a partir del sexto mes.

Rajoy también ha informado de que se bajará las cotizaciones un punto en 2013 y otro adicional en 2014, al tiempo que se eliminará la desgravación por vivienda a partir de 2013. Por otra parte, el presidente del Ejecutivo ha adelantado que llevará al Pacto de Toledo un nuevo proyecto de ley sobre el sistema de pensiones para acelerar la aplicación del factor de sostenibilidad y abordar la jubilación anticipada.

Las recomendaciones de Bruselas incluyen la aceleración de la entrada en vigor del retraso en la edad de jubilación desde los 65 a los 67 años. Según la última reforma de pensiones, la edad de jubilación empezará a retrasarse de manera progresiva a partir del 1 de enero de 2013, pero los 67 años no entrarían en vigor hasta 2027. El anuncio de Rajoy podría suponer acelerar la entrada en vigor de esta medida al revisarse el factor de sostenibilidad, que establece la revisión del sistema cada cinco años en función de los cambios en la esperanza de vida para que la Seguridad Social mantenga el equilibrio.

En cuanto a la prestación por desempleo, los nuevos parados la verán reducida a partir del sexto mes, aunque no se modificará el periodo máximo de la duración de esta ayuda, 24 meses. En concreto, la prestación se reducirá del 60% al 50% de la base reguladora. Además, se exigirá haber trabajado previamente para acceder a la Renta Activa de Inserción. Rajoy también ha anunciado que se suprimirán muchas bonificaciones a la contratación", salvo las relativas al nuevo contrato de emprendedores creado con la reforma laboral o las de inserción para el colectivo de discapacitados.

Por otra parte, se suspenderá la segunda paga extraordinaria de los funcionarios y empleados públicos, al tiempo que reducirá los "moscosos" y se ajustará el número de liberados sindicales a lo "estrictamente dispuesto en la ley", ha informado Rajoy. En la misma línea de ajustes, se reducirá un 30% el número de concejales "por tramos de población, según la Ley Orgánica de Régimen Electoral General" de los más de 8.000 ayuntamientos del país, como medida dentro de un paquete de reforma de la administración pública que busca mayor "austeridad" y "eficiencia", ha dicho Rajoy.

El Estatuto de los Trabajadores

El Estatuto de los Trabajadores completamente actualizado tras la Reforma Laboral. En el documento encontrará texto en dos colores: subrayado rojo (modificaciones en vigor desde el 12 de febrero -Real Decreto-Ley 3/2012-) y subrayado verde (modificaciones en vigor desde el 8 de julio -Ley 3/2012-). Así no sólo sabrá qué debe tener su empresa en cuenta en materia laboral, sino cuáles son las novedades que se han introducido.

En apenas unos meses, el marco laboral que debe aplicar su empresa ha dado un giro de 180º. Conocer a fondo y sacar el máximo partido a las múltiples posibilidades que le ofrece la Reforma Laboral. Claves en materia de flexibilidad interna, cómo quedan los despidos (colectivos, objetivos y disciplinarios) y aprenderá cuáles son las nuevas reglas para optimizar costes, conseguir una plantilla más polivalente y competitiva y afrontar el futuro de su empresa con garantía.

FACTURACIÓN Y LIBROS REGISTRO DEL IVA

La presente publicación pretende, en primer lugar, explicar las obligaciones de facturación establecidas en las normas tributarias y las obligaciones de registro del Impuesto sobre el Valor Añadido.

Es importante destacar que las obligaciones de facturación no se refieren exclusivamente al Impuesto sobre el Valor Añadido, sino que también son de aplicación en el ámbito de la imposición directa, todo ello, de acuerdo con lo dispuesto en el vigente Reglamento por el que se regulan las obligaciones de facturación, aprobado por el artículo primero del Real Decreto 1496/2003, de 28 de noviembre (BOE del 29).

Por el contrario, en lo referente a las obligaciones de registro, este manual sólo trata las establecidas en el Impuesto sobre el Valor Añadido.

Asimismo, se recogen todas las normas de simplificación en materia de facturación y registro, tanto establecidas en la propia normativa, como las derivadas de los acuerdos dictados por el Departamento de Gestión Tributaria en el ejercicio de sus competencias en la materia.

Partiendo de esta estructura general de la obra, se pretende, por una parte, dar respuesta a la necesidad de que la Administración disponga para la correcta gestión de los tributos de información suficiente sobre las transacciones económicas realizadas en el curso de las actividades empresariales y profesionales sin perturbar con ello el normal desarrollo de éstas.

Por otro lado, se intenta dar cumplimiento a la exigencia de que toda factura como documento mercantil y fiscal reúna unos requisitos mínimos en aras de una mayor seguridad jurídica en las transacciones económicas, en particular, a causa de la utilización de las correspondientes facturas como documentos acreditativos de los gastos y deducciones a practicar por los destinatarios de dichas transacciones.

La conciliación de los objetivos que se acaban de enunciar con el compromiso asumido desde su constitución por la Agencia Tributaria para minimizar los costes indirectos derivados del cumplimiento de las obligaciones fiscales, se refleja en el ejercicio de las facultades atribuidas por la normativa vigente al Departamento de Gestión Tributaria para dictar acuerdos a instancia de los contribuyentes y tendentes a la simplificación de sus obligaciones formales.

Los acuerdos del Departamento han tratado de mantener un punto de equilibrio entre la necesidad de que los contribuyentes cumplan, en todo caso, unas obligaciones formales mínimas que garanticen a la Administración la disponibilidad de información suficiente para comprobar su situación tributaria y la voluntad de minimizar, en la medida de lo posible, el coste indirecto que supone para los mismos el cumplimiento de sus obligaciones tributarias.

7. Facturas emitidas y recibidas

En el Título  IX: Plan de Marketing, de nuestro proyectoempresarial-mildredes.blogspot.com hemos definido las previsones de ventas.

Es hora de vender y preparar las facturas a nuestros clientes, que posteriormente contabilizaremos, realizaremos la Declaración Trimestral del Impuesto Indirecto sobre el Valor Añadido ( IVA) y finalmente, la declaración del resumen anual de la cifra de negocio.

He adjuntado facturas emitidas de 2012 y 2013, en el apartado de contabilidad, os explicare, el por qué de esta decisión y como lo contabilizaremos. Teniendo en cuenta que la contabilidad se ejecuta en el ejercio desde que da inicio  la actividad hasta el  31 de diciembre de dicho año contable.

Pues, bien. Habiendo realizado la facturación, ahora pasamos a rellenar el registro de las facturas emitidas. Que nos servirá para la declaración Trimestral del Impuesto Sobre el Valor Añadido (IVA) y el Resumen anul de dicho Impuesto Indirecto.

Adjuntaré dos libros de registro:uno de 2012 y otro de 2013, más adelante, os explico en el apartado de contabilidad, el por qué de esta decisión.

Muy bien. Ahora vamos a preparar todas las facturas que hemos recibido.

Pues bien, hemos terminado de recopilar las facturas emitidas y recibidas. En este apartado, vamos a encontrar tasas, como sabemos de antemano, las tasas no tienen Impuesto Impositivo, ni tampoco se llevarán en el registro de facturas, por tanto, no se incluirán en el Modelo del Impuesto.

Las tasas, se contabilizarán como otros impuestos.

6. Inmovilizado

Definición

• En contabilidad se entiende por inmovilizado, en sentido genérico, el conjunto de elementos patrimoniales reflejados en el activo, con carácter permanente y que no están destinados a la venta.

 En el Capítulo VI del proyectoempresarial, hemos estimado la compra de los mismos.

Ahora vamos a realizar dicha compra. La factura la acompañamos con los documentos de pagos, para su posterior contabilidad.

Finalizada la compra, es hora de realizar el  cuadro de amortización de nuestro inmovilizado, para su posterior contabilidad a finales de año, o, su baja.

Mark Zuckerberg

A Mark Zuckerberg un periodista le preguntó sobre la redifusión de contenidos web. La pregunta fue: ¿por qué es tan importante? Zuckerberg contestó: “Saber que una ardilla muere en tu jardín, puede ser más relevante en este momento para tus intereses, que saber que muere gente en África”.

5. Documentación laboral

Hoy empezaremos con la contratación laboral de nuestro personal necesario, para empezar la actividad empresarial.

En la entrada de este blog, concretamente en documentación relacionados con la actividad, hemos completado la misma, satisfactoriamente.

Pues bien, empezaremos analizando nuestro proyectoempresarial, en el Capítulo VIII, relacionado con el personal.

En él, sabremos el perfil de nuestra plantilla de trabajadores que hemos determinado su perfil profesiográficos.

Empezaremos por la contratación laboral.

Luego de haber realizado la contratación, es hora de realizar el alta en el Organismo de la Seguridad Social.

De ahora en adelante, prepararemos las nóminas de nuestros trabajadores mensualmente, además, documentos para el Organismo de la Seguridad Social, que veremos más adelante. Posteriormente, se tiene que contabilizar todas las nóminas y Seguros Sociales, asimismo, el IRPF (Impuesto de Retención de las Personas Físicas).

TC1

TC2

NÓMINAS 

Muy bien, ahora a contabilizar estos documentos

8.Presupuesto de Tesorería

PRESUPUESTO DE TESORERIA: tiene en cuenta las estimaciones previstas de fondos disponibles en caja, bancos y valores de fáciles de realizar. Se puede llamar también presupuesto de caja o de flujo de fondos, porque se utiliza para prever los recursos monetarios que la empresa necesita para desarrollar sus operaciones. Se formula por cortos periodos, mensual o trimestralmente.

En nuestro Proyecto integrado, lo vamos a realizar semestralmente, sabiendo de antemano, que nuestra actividad empresarial, ha hemos de empezar el 1 de julio.

¿Por qué la importancia de un Presupuesto de Tesorería?

DEFINICIÓN: Un presupuesto es un plan de acción dirigido a cumplir una meta prevista, expresada en valores y términos financieros que debe cumplirse en determinado tiempo y bajo ciertas condiciones previstas, este concepto se aplica a cada centro de responsabilidad de la organización. FUNCIONES: *La principal función de los presupuestos se relaciona con el Control Financiero de la organización. *El control presupuestario es el proceso de descubrir qué es lo que se está haciendo, comparando los resultados con sus datos presupuestados correspondientes para verificar los logros o corregir las diferencias. *Los presupuestos pueden desempeñar tanto roles preventivos como correctivos dentro de la organización. IMPORTANCIA DE LOS PRESUPUESTOS: *Son útiles en la mayoría de las organizaciones como: empresas, agencias gubernamentales, grandes multinacionales y pequeñas empresas. *Los presupuestos son importantes porque ayudan a minimizar el riesgo en las operaciones de la organización. *Por medio de los presupuestos se mantiene el plan de operaciones de la empresa en límites razonables. *Sirven como mecanismo para la revisión de políticas y estrategias de la empresa. *Cuantifican en términos financieros los diversos componentes de su plan total de acción. *Las partidas del presupuesto sirven como guías durante la ejecución de programas de la empresa. *Las lagunas, duplicaciones o sobre posiciones pueden ser detectadas y tratadas al momento. OBJETIVO DE LOS PRESUPUESTOS: *Planear los resultados de la empresa en dinero y volúmenes. *Controlar el manejo de ingresos y egresos de la empresa. *Coordinar y relacionar las actividades de la empresa. *Lograr los resultados de las operaciones periódicas. CLASIFICACIÓN DE LOS PRESUPUESTOS: Se pueden clasificar desde diversos puntos de vista: *Según flexibilidad. *Según periodo de tiempo que cubren. *Según el campo de aplicabilidad de la empresa. *Según el sector en el cual se utilicen.

I. Según Flexibilidad; pueden ser Rígidos o Flexibles *RIGIDOS: son aquellos que se elaboran para un único nivel de actividad, y no permiten realizar ajustes necesarios por la variación que ocurre en la realidad. Dejan de lado el entorno de la empresa. Este se utilizaba antiguamente en el sector público. *FLEXIBLES: son los que se elaboran para diferentes niveles de actividad, y se pueden adaptar a las circunstancias cambiantes del entorno. Son de gran aceptación en el campo de la presupuestación moderna. Son dinámicos adaptativos, pero complicados y costosos. II. Según el periodo de tiempo; pueden ser a corto plazo o a largo plazo *A corto plazo: son los que se realizan para cubrir la planeación de la organización en el ciclo de operaciones de un año. Este sistema se adapta a los países con economías inflacionarias. *A largo plazo: este tipo de presupuestos corresponden a los planes de desarrollo que generalmente adoptan grandes estados y grandes empresas. III. Según el campo de aplicación en la empresa; pueden ser de operación o financieros *OPERACION O ECONOMICOS: tiene en cuenta la planeación detallada de las actividades que se desarrollarán en el período siguiente al cual se elaboran, y su contenido se resume en un Estado de Ganancias y Pérdidas. Entre estos presupuestos se pueden destacar: 1) PRESUPUESTO DE VENTAS: generalmente son preparados por meses, áreas geográficas y productos. 2) PRESUPUESTO DE PRODUCCION: comúnmente se expresan en unidades físicas. La información necesaria para preparar este presupuesto incluye tipos y capacidades de máquinas, cantidades económicas a producir y disponibilidad de los materiales. 3) PRESUPUESTO DE COMPRAS: es el presupuesto que prevé las compras de materiales primas y/o mercancías que se harán durante determinado período. Generalmente se hacen en unidades y costos. 4) PRESUPUESTO DE COSTO - PRODUCCION: algunas veces esta información se incluye en el presupuesto de producción. Al comparar el costo de producción con el precio de venta, muestra si los márgenes de utilidad son adecuados. 5) PRESUPUESTO DE FLUJO DE EFECTIVO: es esencial en cualquier empresa. Debe ser preparado luego de que todos los demás hayan sido completados. El presupuesto de flujo muestra los recibos anticipados y los gastos, la cantidad de capital de trabajo. 6) PRESUPUESTO MAESTRO: este presupuesto incluye las principales actividades de la empresa. Aglutina y coordina todas las actividades de los otros presupuestos y puede ser concebido como el "presupuesto de presupuestos". *FINANCIEROS: en estos presupuestos se incluyen los rubros y/o partidas que inciden en el balance, hay de dos tipos de tesorería y de erogaciones capitalizables. a) PRESUPUESTO DE TESORERIA: tiene en cuenta las estimaciones previstas de fondos disponibles en caja, bancos y valores de fáciles de realizar. Se puede llamar también presupuesto de caja o de flujo de fondos, porque se utiliza para prever los recursos monetarios que la empresa necesita para desarrollar sus operaciones. Se formula por cortos periodos, mensual o trimestralmente. b) PRESUPUESTO DE EROGACIONES CAPITALIZABLES: es el que controla las inversiones en activos fijos. Permite evaluar las diferentes alternativas de inversión y el monto de recursos financieros que se requieren para llevarlas a cabo. IV. Según el sector de la economía en el que se utilizan; pueden ser del sector privado o público *PRESUPUESTOS DEL SECTOR PUBLICO: son los que involucran los planes, políticas, programas, proyectos, estrategias y objetivos del estado. Son el medio más efectivo de control del gasto público y en ellos se contempla las diferentes alternativas de asignación de recursos para gasto e inversiones. *PRESUPUESTOS DEL SECTOR PRIVADO: son los usados por las empresas particulares, se conocen también como presupuestos empresariales, buscan planificar todas las actividades de una empresa.

MOTIVOS DEL FRACASO DE LA PRESUPUESTACIÓN La gerencia debe organizar sus recursos financieros, si quiere desarrollar sus actividades, establecer bases de operación sólidas y contar con los elementos de apoyo que le permiten medir el grado de esfuerzo que cada unidad tiene para el logro de las metas fijadas por la alta dirección y a la vez precisar los recursos que deben asignarse a las distintas dependencias que directa o indirectamente ayudan al plan de operaciones. La presupuestación puede fracasar por diversas razones: A) Cuando solo se estudian las cifras convencionales y los cuadros demostrativos del momento sin tener en cuenta los antecedentes y las causas de los resultados. B) Cuando no está definida claramente la responsabilidad administrativa de cada área de la organización y sus responsables no comprenden su papel en el logro de metas. C) Cuando no existe adecuada coordinación entre diversos niveles jerárquicos de la organización. D) Cuando no hay un buen nivel de comunicación, y por tanto se presentan resquemores que perturban e impiden el aporte de los colaboradores para el logro de las metas presupuestarias. E) Cuando no existe un sistema contable que genere confianza y credibilidad. F) Cuando se tiene la ilusión de control; es decir, que los directivos se confían de las formulaciones hechas en el presupuesto y se olvidan de actuar en pro de los resultados. G) Cuando no se tienen controles efectivos respecto de la presupuestación. H) Cuando no se siguen las políticas de la empresa u organización.

Estimaciones de los ingresos y gastos

La política de cobros y pagos, son muy importantes a tener en cuenta en nuestra empresa. Sin esta, no podremos clarificar el presente de la misma. Es quizá, un pilar importantísimo de cara a la confianza de proveedores, acreedores y clientes.